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转口贸易的风险案例与转口贸易风险控制建议

多年来,转口贸易一直是贸易和金融界的一个敏感话题。有些人说,转口贸易是为了套利而建造的,应该严格禁止。有些人说,贸易是为了套利,通过转口贸易套利是可以理解的。近年来,转口贸易量增长迅速,远高于一般贸易,转口贸易的合规风险和信用风险不时暴露,因此有必要进行研究和讨论。

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转口贸易的风险案例与转口贸易风险控制建议

发布时间:2022-03-24 11:17:06 热度:

多年来,转口贸易一直是贸易和金融界的一个敏感话题。有些人说,转口贸易是为了套利而建造的,应该严格禁止。有些人说,贸易是为了套利,通过转口贸易套利是可以理解的。近年来,转口贸易量增长迅速,远高于一般贸易,转口贸易的合规风险和信用风险不时暴露,因此有必要进行研究和讨论。

转口贸易的风险案例

一、逃跑造成的信用风险

实际上,转口贸易主要是先收后支。例如,购买商品时,开立90天的长期信用证,到期付款。销售商品时,即期收款。即期收款存入转口企业手中,可使用约70天。

理论上,这笔钱应该放在企业的账户上,信用证到期后支付。事实上,这笔钱有可能被挪用吗?有可能被带走吗?

事实上,这样的事情已经发生了。

转口贸易企业A的一名销售人员席卷了销售所得的资金,潜逃海外。该企业是一家轻资产贸易企业,没有多少家庭背景,没有能力支付未到期的信用证,总额近1亿元。银行发放信贷时担保企业的公司也难以保证,无法赔偿。

因此,开证行不得不在信用证项下垫。与此同时,企业A欠开证行近1亿元。

此时,企业A能否向法院申请止付令?

经调查,转口贸易背景真实,企业A已收到货物,已转售,并收到货款。企业A没有被欺诈,如何申请停止付款?

即使申请人向法院申请止付令,那又怎样?受益人已履行合同,贸易背景真实。此时,受益人已办理了信用证下的议付。此时,议付银行是善意的第三方,应受法律保护。无论开证行是否收到止付令,都应向议付行支付。

企业A还在,业务员的逃跑,让企业A背负着巨额债务。内部管理的混乱可想而知。

开证行有巨额预付款,需要重新审核原客户准入是否有问题。同时,企业资金流的控制是否流于形式?

二、贸易背景造成的合规风险

首先,原FCR能否取代原提单?

信用证条款接受FCR或海运提单。交单时,受益人提交FCR(FREIGHTCARGOREIPT),银行能接受吗?

客户这样做是有原因的。因为受益人是钢厂,目前钢材价格上涨,钢厂实力雄厚。钢厂将钢材运至码头后,提交仓库签署的货物收据(FCR),要求受益人付款。此时,货物尚未装载,自然没有海运提单。

在这种情况下,一些地区的监管机构不一定认可,因为他们不能用原来的海运提单来证明贸易背景。

其次,LOI能否取代原提单?

LOI(LETEROFINDEMNITY),即赔偿保证书,是油品贸易行业特有的提货单据,由卖方出具。

在LOI上,一般列出货物名称、数量、金额、船名、提单日期等。;表明虽然卖方不能提交原提单,但有完整的货物权利并转让给买方;卖方承诺尽快提交提单和其他装运单据,并承诺承担由此产生的损失、费用、利息等。法律和管辖权的适用也将列出LOI效力的终止条款。

在石油贸易中,租船合同通常用于提单。一艘油轮通常有几十万吨,通常卖给十几个甚至几十个买家。

此时,原租船合同提单只有一份,不方便分割给不同的买家。同时,在石油贸易中,一票货物往往要多次转售,在多次转售的过程中,有时不知道原租船合同提单会留在哪一份手中。绝大多数石油贸易商都没有原始提单。

因此,石油贸易的提货凭证往往是卖家出具的LOI。这一事实是石油行业的常识。

但是,卖方出具的LOI是否属于与原海运提单和仓单类型相同的货权凭证?能证明贸易背景的真实性吗?目前存疑。第三,海运提单的收货人是指定公司,明显不方便转售。开立转口贸易信用证时,如果要求提交此类提单,有时监管部门会提出异议。

  转口贸易风险控制建议

一、客户准入

首先,要提高转口贸易企业的信用门槛。转口贸易,只要有银行信用,就可以周转。信用越多,贸易量就越大。只要有银行信用,轻资产企业也可以获得巨大的贸易量,企业的信用风险就会成倍增加。

因此,对转口贸易企业的信门槛应该相对较高。一些银行将转口贸易客户锁定为国有上市公司或大型制造企业。

其次,警惕异地企业的转口贸易。南方一家贸易企业之所以去北方做转口贸易,是因为南方省份对转口贸易有严格的监管。一旦北方的监管政策收紧,这样的业务将是不可持续的。

此外,我们还应该小心低风险的转口贸易。一些企业购买银行金融产品,然后100%质押给银行开立转口贸易信用证。这是一种典型的利差转口贸易。虽然贸易背景不能说是虚假的,但也不能排除构建贸易的嫌疑。

二、资金流控制

银行有能力监控企业通过转口贸易获得的海外资金吗?企业用这笔钱买了大宗商品,然后又卖了,期间买卖了很多次。银行有能力跟踪这笔资金吗?在这种多次交易中,只要应收账款无法收回,原来开立的信用证就没有钱支付。在这种情况下,银行拥有强大的现金管理体系,对企业的应收账款和应付账款进行封闭管理是非常重要的。

三、把握贸易背景

首先是对进出口合同的审查。比较两份合同,判断货物的方向、会计期限和资金流动,确定贸易的合理性。

二是货权凭证的识别。一般来说,世天威等顶级仓储公司出具的原海运提单和原仓单,一般认为能代表真实的贸易背景。但有一个前提,这样的提单和仓单是真实的。这就要求银行到船公司网站、集装箱网站、劳合社网站等核实相关文件信息。

为确保货权凭证不重复使用,银行重复开证融资,有时开证行还应在相关货权凭证上签注。

目前,FCR、LOI等运输文件是否能证明真实的贸易背景仍存在争议。因此,银行在客户提交这些文件时应特别小心。再次是信用证审计的期限。由于外汇管理、合理会计期限等原因,业内普遍认为应谨慎对待90天以上的转口信用证。

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